如果您正在考慮人壽保險，可能會遇到的選擇之一是終身壽險。
終身壽險是一種永久性壽險，投保人的一輩子都能享受有保障的死亡保險金，前提是保險費在規定期限內支付。 終身壽險和其他類型的永久保險不同於定期保險，定期保險只提供一定時期的保險。
在這個基礎上，保險公司提供的終身壽險包括：
· 現金價值的稅收遞延增長
· 能夠根據保單的現金價值抵押借款
此外，互惠人壽保險公司提供的部分保單也有資格獲得紅利。
「對於那些喜歡保守理財的人來說，終身壽險是一個很好的選擇」，來自密蘇里州賈斯特菲爾德Synergy Wealth Solutions的理財專家J.Todd Gentry說道，「可以避免過早身亡帶來的風險，同時也為未來做準備。這樣做，您就把通貨膨脹和市場風險轉移到了保險公司身上。」
保證有死亡保險金
終身壽險保單確保了有保障的免稅死亡福利，這意味著無論您的壽命有多長，您的親人在您過世時都會收到一筆錢。 終身壽險保單往往比定期壽險保單更貴，但終身保單提供的保障是終生的。
當然，終身壽險保單有多種支付方式，兼顧靈活性和可負擔性。 根據保單條款的不同，一份完整的終身壽險保單可以分期支付，期數從最少十幾次到最多100次供您選擇。
除了幫助親人解决失去家中頂梁柱後的收入損失問題，以及支付身後事處理費用之外，死亡保險金收益還可以用於實現其他目的。 例如，終身壽險保單的收益可用於支付未來的遺產稅和償還保單持有人的債務。
現金價值的稅收遞延增長
支付保費之後，終身壽險保險單的現金價值隨著時間增加，而現金價值是在遞延稅款的基礎上增長的。 這意味著您不需要為現金價值的增長納稅，除非您取消保單，或者取出超過您已支付的保費金額。
現金價值的增長基於保險公司保證的利率，這意味著現金價值每年都在增長，而不會因市場條件而貶值。 出於這個原因，一些人將終身壽險視為分散金融投資的一種方式。
根據現金價值抵押借款
您可以在任何時候以任何理由，用終身壽險保單中的現金價值來抵押借款。 例如，現金價值可以用來支付突發事件或大學學費的費用。一些人在市場下跌時將其作為退休收入的補充，這樣在恢復原價之前就不必進行市場投資。
此外，您可以在稅收優惠的基礎上利用保單的現金價值。 從人壽保險單的現金價值中借入或取出的款項，不需繳納“成本基礎”稅，即通過保費支付到保單的金額。
然而，介入人壽保單的現金價值會降低保單價值和死亡保險金，並增加保單失效的可能性。 如果保單失效，未償還貸款超過成本基準，就要納稅。 在這種情況下，現金價值的任何收益都應納稅，包括借入的現金價值。
分紅機會
除了有保障的守護和創造現金價值的能力，互惠保險公司的終身壽險通常還提供賺取紅利的機會。
不過注意不是一定有分紅。紅利金額和支付本身可能會發生變化，具體取決於保險公司在特定年份的經營業績，大多數保險公司都努力在持續分派紅利。 例如，自內戰後不久，萬通互惠理財就一直在派發紅利。
結論
儘管有這些優勢，但終身壽險可能不是每個人的最佳選擇。 對一些人來說，另一種永久性保險——如萬能壽險或可變萬能壽險——甚至定期壽險，可能是更好的選擇。
但對其他人來說，一份終身壽險保單可能是人壽保障和長期財務資產的完美投資組合。 此外，終身壽險還可用於幫助實現退休或遺產規劃的特定目標，附加條款還可以進一步定制終身壽險政策。
在這基礎上，許多人會選擇諮詢專業理財人士，了解什麼才最適合他們的個人情况。
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